L’intelligence artificielle (IA) s’impose aujourd’hui comme un levier majeur de transformation dans le secteur de l’assurance, et les groupes européens AXA et Allianz en sont les acteurs les plus dynamiques à l’échelle mondiale. Ces deux géants du marché figurent en tête d’un classement des 30 principales compagnies d’assurance quant à leur niveau d’intégration et d’activité autour de l’IA, témoignant ainsi de leur volonté stratégique d’innover pour mieux répondre aux attentes des clients et optimiser leurs processus internes.
L’IA au service de la personnalisation des contrats: AXA et Allianz exploitent massivement l’intelligence artificielle pour proposer des offres sur mesure. Grâce à des outils avancés d’analyse de données, ils peuvent affiner la compréhension du profil individuel de chaque assuré afin d’adapter précisément les garanties proposées. Cette personnalisation permet non seulement une meilleure adéquation entre besoins réels et couverture assurantielle, mais aussi une optimisation tarifaire qui profite tant aux clients qu’aux compagnies.
Amélioration des modèles prédictifs pour la tarification: L’utilisation croissante de modèles prédictifs basés sur l’IA révolutionne également la tarification dans le secteur. Les algorithmes permettent désormais une évaluation plus fine du risque en intégrant un grand nombre de variables comportementales ou contextuelles. Cela se traduit par une meilleure anticipation des sinistres potentiels, ce qui réduit significativement les marges d’erreur dans le calcul des primes tout en limitant le phénomène de sélection adverse.
Lutte contre la fraude grâce à l’apprentissage automatique: Un autre domaine où AXA et Allianz déploient intensément leurs capacités technologiques est celui de la détection et prévention des fraudes. En utilisant notamment le machine learning, ces assureurs analysent les comportements suspects avec une précision accrue afin d’identifier rapidement les dossiers frauduleux ou présentant un risque élevé. Cette démarche contribue à préserver la rentabilité globale tout en garantissant un traitement équitable aux assurés honnêtes.
Stratégie globale tournée vers l’innovation numérique: Au-delà du simple usage opérationnel, AXA et Allianz inscrivent leur engagement envers l’IA dans une stratégie globale visant à transformer profondément leur modèle économique traditionnel. Ils investissent massivement dans la recherche appliquée ainsi que dans le développement interne ou via partenariats avec des startups et licornes spécialisées pour intégrer toujours plus finement ces technologies disruptives.
Cette dynamique s’accompagne aussi par exemple par le recours accru aux chatbots intelligents pour améliorer l’expérience client via un service disponible 24/7 capable de répondre instantanément aux demandes courantes.
Impact au Maroc : perspectives pour le marché local: Pour un pays comme le Maroc où le secteur assurance est en pleine croissance mais encore largement sous-numérisé comparé aux standards européens, cette tendance mondiale ouvre plusieurs opportunités majeures. Avec notamment l’adoption progressive par les assureurs marocains d’outils IA, pour accélérer leur montée en gamme technologique.
Les consommateurs marocains pourraient également bénéficier bientôt davantage d’offres adaptées précisément à leurs profils spécifiques, comme la gestion optimisée, qui grâce à ces technologies, réduira les coûts administratifs et les délais liés au traitement des sinistre.
Toutefois cela nécessite aussi que toutes les parties prenantes accompagnent cette transition numérique avec un cadre clair garantissant transparence, protection des données personnelles ainsi qu’une équité tarifaire.
Ainsi, AXA et Allianz illustrent parfaitement comment l’intelligence artificielle rime désormais avec compétitivité accrue dans l’assurance mondiale.
212assurances – 11 juillet 2025
