Parmi les innovations 2025 qui attirent l’attention, la portabilité de l’assurance s’impose comme un enjeu clé pour améliorer la protection des assurés et dynamiser le marché. Ce dispositif, qui facilite le transfert des contrats d’une compagnie à une autre sans perdre ses droits acquis, répond à une demande croissante de flexibilité et de transparence. Cet article propose une analyse claire et accessible des causes de cette évolution, de ses impacts sur les assurés et l’écosystème assurantiel, ainsi que des mesures gouvernementales qui l’encadrent.
Les causes : vers une plus grande liberté et transparence pour les assurés
La portabilité de l’assurance répond avant tout à une attente forte des consommateurs marocains, qui souhaitent pouvoir changer d’assureur sans perdre les avantages déjà acquis sur leurs contrats. Cette demande s’inscrit dans un contexte où la bancarisation progresse (37 % des Marocains sont bancarisés), mais où seuls 19 % souscrivent à au moins une assurance, selon une enquête Kantar TNS. La responsabilité civile automobile, obligatoire, représente à elle seule 28,5 % du total des primes émises, ce qui montre l’importance de ce segment dans la vie des assurés.
Dans ce contexte, la portabilité vise à :
- Favoriser la concurrence entre compagnies d’assurance, en permettant aux clients de changer plus facilement d’opérateur.
- Renforcer la fidélisation par la qualité de service, plutôt que par des barrières contractuelles.
- Garantir la continuité de la couverture sans rupture ni perte des droits, notamment pour les assurances vie, santé ou automobile.
- Répondre aux évolutions réglementaires, notamment celles prévues dans le projet de refonte du Code des assurances, qui vise à moderniser le cadre légal et à intégrer les nouvelles pratiques du marché.
Comme le souligne un expert du secteur, « la portabilité est un levier puissant pour redonner du pouvoir aux assurés, en leur offrant la liberté de choisir leur assureur en toute connaissance de cause, sans craindre de perdre leurs acquis ».
Impacts sur les assurés et l’écosystème assurantiel
La portabilité de l’assurance a des effets concrets et positifs sur plusieurs dimensions :
- Pour les assurés, elle facilite la mobilité et améliore la transparence. Ils peuvent comparer les offres, négocier de meilleures conditions et bénéficier d’une couverture continue. Cela est particulièrement important pour les contrats à long terme, comme l’assurance vie ou la complémentaire santé, où les droits acquis (bonus, antécédents, garanties) sont précieux.
- Sur le plan économique, la portabilité stimule la concurrence entre assureurs. Ces derniers sont incités à innover, à améliorer la qualité de leurs services et à proposer des tarifs plus justes pour fidéliser leurs clients. Cette dynamique profite à l’ensemble du marché, en renforçant la confiance des consommateurs.
- Pour les compagnies d’assurance, la portabilité implique une adaptation des systèmes d’information et des processus internes. Elles doivent assurer un transfert fluide des données contractuelles, respecter la confidentialité et garantir la continuité des garanties. Cela nécessite des investissements technologiques et une collaboration accrue entre acteurs.
- Au niveau réglementaire, la portabilité s’inscrit dans une logique de protection des consommateurs, en cohérence avec les missions de l’ACAPS (Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale), qui veille à la solvabilité des entreprises et à la transparence du marché. La Fédération Marocaine des Assurances (FMA) joue également un rôle clé dans la gestion des bases de données et la normalisation des pratiques.
Mesures gouvernementales et cadre réglementaire en soutien
Le gouvernement marocain a intégré la portabilité de l’assurance dans ses réformes structurelles pour moderniser le secteur. Plusieurs mesures récentes témoignent de cette volonté :
- L’adoption de la loi n° 64-12 et la création de l’ACAPS ont permis d’instaurer un cadre prudentiel renforcé, garantissant la solvabilité des assureurs et la protection des assurés.
- Le projet de refonte du Code des assurances prévoit explicitement la portabilité des contrats, notamment pour les assurances vie et santé, afin de faciliter le transfert des droits et éviter les ruptures de couverture.
- La digitalisation des attestations d’assurance automobile et la mise en place d’une plateforme de paiement multicanal, annoncées lors du Rendez-vous de Casablanca de l’assurance 2025, contribuent à simplifier les démarches pour les assurés et les assureurs.
- La sensibilisation des consommateurs est également encouragée, pour mieux faire connaître leurs droits et les avantages de la portabilité.
- La portabilité déjà présente sur les assurances crédit immobilier. Très peu d’assurés le savent, mais cette portabilité est applicable à la demande du client qui peut aller voir sa banque et demander à changer son contrat d’assurance crédit immobilier avec celui d’une autre compagnie d’assurance. D’ailleurs, Sanlam Maroc a communiqué sur ce thème avec un nouveau support qui fait partie de ses innovations 2024.
Pas encore pour les contrats d’assurance-Vie: Par contre pour les contrats vie, ce n’est pas encore actif, bien que cela fasse partie de la liste de réflexion du régulateur marocain. A l’instar de la France, et d’autres pays qui l’ont mis en place, la portabilité sur la vie doit encore attendre au Maroc … B’chouilla b’chouilla …
Ces mesures s’inscrivent dans une stratégie plus large d’inclusion financière et d’amélioration de la qualité des services, en phase avec les attentes des Marocains et les standards internationaux.
Pour résumer
La portabilité de l’assurance au Maroc est un levier essentiel pour dynamiser le marché, renforcer la protection des assurés et moderniser les pratiques. En offrant plus de liberté et de transparence aux consommateurs, elle favorise une concurrence saine et une meilleure qualité de service. Les compagnies d’assurance doivent s’adapter à cette nouvelle donne, en investissant dans la technologie et en améliorant leurs processus.
Comme le résume notre expert consulté :
« La portabilité marque une étape décisive vers un marché de l’assurance plus mature et plus respectueux des droits des assurés. C’est une opportunité pour tous les acteurs de construire une relation de confiance durable ».
Soutenue par des réformes réglementaires ambitieuses et une digitalisation accrue, la portabilité s’annonce comme un moteur de progrès pour le secteur marocain de l’assurance, au bénéfice des assurés et de l’économie nationale.
212assurances – 23 juin 2025
