Voitures endommagées par les inondations au Maroc: quelles démarches pour les assurés ?Les inondations récentes, particulièrement violentes à Safi et dans d’autres régions, ont causé des dégâts matériels importants, y compris pour des dizaines de véhicules immergés ou endommagés par les eaux de ruissellement. Face à ces sinistres climatiques, les propriétaires de voitures assurées se posent la question cruciale: quelles sont les étapes à suivre pour obtenir une indemnisation rapide et efficace ?
Les inondations au Maroc: un risque croissant pour les automobilistes
Le Maroc fait face à une intensification des épisodes pluvieux extrêmes, exacerbés par le changement climatique. À Safi, des inondations exceptionnelles ont submergé la médina, endommageant au moins dix-huit véhicules et rendant plusieurs axes routiers impraticables. Ces événements ne sont pas isolés: des précipitations intenses ont provoqué des débordements d’oueds et des engorgements d’égouts, touchant des zones urbaines denses.
Les conséquences pour les automobilistes sont lourdes: moteurs noyés, systèmes électriques grillés, carrosseries rouillées. Selon un responsable d’une compagnie d’assurance interrogé par *Le Matin*, les garages sont souvent exclus des couvertures standards, même sous garantie « inondation ». Cela signifie que si votre véhicule était stationné dans un garage non couvert, l’indemnisation pourrait être refusée.
Malgré ces défis, le cadre assurantiel marocain offre des recours. L’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS) définit clairement les garanties applicables, tandis que la loi n°110-14 sur les catastrophes naturelles pourrait entrer en jeu si l’État déclare la zone sinistrée.
Quelles garanties couvrent les dommages dus aux inondations ?
Au Maroc, l’assurance automobile n’est pas obligatoire en tous risques, mais la garantie responsabilité civile l’est. Pour les dommages au véhicule propre, il faut souscrire des options spécifiques. La garantie « Inondation » est clé: elle couvre les dommages résultant d’une « intensité anormale des eaux », incluant:
– Les eaux de ruissellement;
– L’engorgement et le refoulement des égouts;
– Les marées, raz-de-marée;
– Le débordement des sources et cours d’eau;
– Les masses de neige ou glace en mouvement.
Cette garantie ne s’applique pas aux catastrophes naturelles reconnues, traitées séparément. Elle exclut souvent les véhicules en garage, sauf extension contractuelle. D’autres garanties complémentaires comme « incendie » ou « vol » pourraient intervenir indirectement, mais l’inondation reste la plus pertinente.
Si le sinistre est qualifié de catastrophe naturelle, l’intervention des assureurs devient complémentaire. Le Fonds de solidarité contre les événements catastrophiques indemnise les non-assurés, tandis que les assurés bénéficient d’un régime spécifique. À Safi, des associations comme l’OMDH et l’ABM pressent le gouvernement de déclarer la ville zone sinistrée pour activer ces mécanismes.
Les démarches à suivre en cas de sinistre: un guide étape par étape
Les assureurs insistent : la rapidité est essentielle. Voici les étapes recommandées, similaires à un sinistre classique mais avec un délai serré de cinq jours maximum pour la déclaration.
1. Sécurisez la scène et alertez les autorités: Ne touchez pas au véhicule pour préserver les preuves. Signalez la stagnation d’eau ou les écoulements aux services compétents (protection civile, commune) pour une intervention rapide.
2. Déclarez le sinistre à votre assureur: Contactez-le par téléphone, email ou portail en ligne dans les 5 jours. Fournissez votre police d’assurance, une description précise des faits (date, heure, lieu, circonstances), des photos et vidéos des dommages avant tout déplacement le procès-verbal de police ou constat amiable si applicable.
3. Faites expertiser le véhicule: L’assureur mandate un expert dans les jours suivants. Ne réparez rien sans son accord, sous peine de refus d’indemnisation. L’expertise évalue les dommages couverts (moteur, habitacle, électronique).
4. Suivez l’instruction du dossier: L’assureur propose une indemnisation basée sur la valeur vénale ou les réparations. En cas de désaccord, contestez par écrit, puis saisissez l’ACAPS.
5. En cas de catastrophe naturelle: Si déclaré (comme réclamé à Safi), une procédure spécifique s’applique. L’État délimite la zone, inventorie les victimes, et les assureurs interviennent en complément.
Exemple concret: à Safi, les autorités recensent déjà les habitations et familles touchées pour des aides royales, incluant potentiellement les véhicules.
Prévention : la meilleure assurance contre les inondations
La prévention prime sur la cure. Les assureurs conseillent de vérifier attentivement son contrat et d’opter pour une couverture tous risques incluant inondation. Prévoyez un garage couvert ou surélevé, mais aussi éviter les parkings bas en cas d’alerte météo, puis installer des kits de protection (bâches, cales).
À l’échelle nationale, le ministère de l’Équipement lance des études préventives: élargissement d’oueds à Safi, révision de l’Atlas des zones inondables (obsolète face au climat), et renforcement des interventions d’urgence. Nizar Baraka, ministre de l’Équipement, suit les instructions royales pour réhabiliter les zones sinistrées.
Le rôle de l’État et des associations: vers une reconnaissance officielle
La pression monte pour déclarer Safi zone sinistrée. Des organisations civiles invoquent la loi 110-14, qui définit une catastrophe comme un phénomène naturel exceptionnel causant dommages directs. Sans cela, les non-assurés risquent de rester démunis, malgré le Fonds de garantie des accidents de circulation qui couvre les dommages corporels, non matériels.
Le gouvernement octroie déjà des aides urgentes, mais une déclaration formelle accélérerait les indemnisations. Saïd Jadiani souligne l’urgence pour Safi.
Conseils pratiques pour les assurés: Vérifiez votre contrat dès maintenant, assurez-vous d’avoir la garantie inondation, conservez tous les documents tels que factures, expertises, correspondances. En cas de litige: Contactez l’ACAPS via leur site ou hotline.
Pour les non-assurés: Suivez les aides publiques et associatives.
Perspectives : un cadre assurantiel à renforcer
Les inondations révèlent les lacunes: exclusion des garages, atlas obsolètes, lenteur des déclarations catastrophes. Le Maroc avance avec des études préventives et un nouvel atlas en 2026. Les assureurs appellent à une couverture maximale des risques.
En conclusion, agissez vite: déclarez dans les 5 jours, documentez tout, et anticipez. La solidarité nationale, via assurances et État, protège, mais la vigilance reste primordiale face aux caprices du climat.
212assurances – Le site d’information N°1 de l’Assurance au Maroc et en Afrique – 24 décembre 2025
