Quels seront les nouveaux produits d’assurance à développer pour la demande des 10 prochaines années. Sans chercher dans une boule de cristal, 212assurances s’est posé la question et vous propose ces quelques voies.
Dans les dix prochaines années, le secteur de l’assurance devrait connaître d’importantes évolutions et innovations, influencées par des facteurs économiques, technologiques et sociétaux. Les contrats d’assurance devraient donc évoluer significativement en réponse à divers défis et tendances émergents. Voici les principaux axes de développement anticipés dans le secteur de l’assurance :
1. Adaptation aux Risques Climatiques
Les assureurs devront faire face à une augmentation substantielle des sinistres liés aux événements climatiques, avec des prévisions d’augmentation des primes d’assurance allant de 130 % à 200 % d’ici 2040. Cette évolution est en grande partie due à l’augmentation des coûts associés aux catastrophes naturelles, qui ont triplé au cours des dernières décennies. Les compagnies d’assurance devront donc développer des produits spécifiques pour couvrir ces risques émergents, tout en intégrant des critères environnementaux dans leurs modèles d’affaires.
2. Cyber-assurance et Risques Numériques
Avec la montée des cyberattaques, la demande pour des solutions de cyber-assurance est en forte croissance. Les pertes pour les entreprises dues à des attaques informatiques sont déjà estimées à plus d’un milliard d’euros par an en France. Les assureurs devront innover dans ce domaine pour offrir des couvertures adaptées, tout en gérant les risques associés à leur propre transformation numérique.
3. Personnalisation des Offres
Les attentes des consommateurs évoluent vers des produits d’assurance plus personnalisés. L’utilisation accrue des données permettra aux assureurs de proposer des services adaptés aux besoins spécifiques de chaque client, comme des contrats d’assurance automobile basés sur l’utilisation réelle (paiement au kilomètre) et d’autres modèles flexibles. Cette tendance vers l’hyper-personnalisation sera essentielle pour attirer et fidéliser les clients.
4. Santé Mentale et Bien-être
Bien que ce sujet soit encore peu abordé, la santé mentale devient une préoccupation croissante. Les assureurs devront développer des outils et des produits pour couvrir ces risques, répondant ainsi à une demande sociale de plus en plus pressante.
5. Intégration des Technologies
La numérisation et les technologies émergentes, comme la blockchain, transformeront le secteur de l’assurance. Les assureurs devront adopter ces technologies pour améliorer la transparence, la sécurité et l’efficacité de leurs opérations, tout en répondant aux exigences réglementaires en matière de protection des données.
6. Nouveaux Modèles d’Affaires
Les assureurs devront explorer de nouveaux partenariats et modèles d’affaires pour s’adapter aux changements de la société et de l’économie. Cela inclut des collaborations avec des entreprises technologiques et des initiatives visant à intégrer des critères sociaux et environnementaux dans leurs stratégies d’investissement et de couverture.
Mais aussi, on peut aller vers ces solutions de contrat:
7. Évolution des produits d’assurance-vie
L’assurance-vie est en pleine transformation, notamment en raison de la concurrence accrue des comptes d’épargne réglementés comme le Livret A. En 2024, les assureurs ont relevé les rendements des fonds en euros, atteignant une moyenne de 2,6 %, ce qui a entraîné un regain d’intérêt des épargnants. Les flux nets sur les contrats d’assurance-vie ont atteint des niveaux inédits, avec une collecte de 12,6 milliards d’euros sur les premiers mois de l’année. Pour rester compétitifs, les assureurs devront repenser leurs stratégies, en mettant l’accent sur la personnalisation des offres et la réduction des frais d’entrée.
8. Intégration de l’intelligence artificielle
L’intelligence artificielle (IA) joue un rôle croissant dans le secteur de l’assurance, permettant d’améliorer l’efficacité opérationnelle et d’offrir des solutions plus adaptées aux besoins des clients. Les assureurs peuvent utiliser l’IA pour analyser les données clients, prédire les comportements et personnaliser les produits d’assurance. Cette technologie pourrait transformer la manière dont les produits sont conçus et commercialisés, rendant l’assurance plus accessible et pertinente pour les consommateurs.
9. Assurance automobile et véhicules électriques
Avec l’essor des véhicules électriques, les assureurs doivent adapter leurs offres. En 2024, les changements fiscaux affectant les primes d’assurance auto pour les véhicules électriques incitent les assureurs à anticiper ces évolutions. Les propriétaires de véhicules électriques pourraient faire face à des coûts d’assurance plus élevés en raison de nouvelles taxes, ce qui pourrait influencer leurs décisions d’achat et d’assurance.
10. Innovations en matière de produits d’assurance
Des produits innovants comme, à titre d’exemple, l’AXA Coupon 2024-2032, en France, offrent des rendements fixes avec un risque de perte de capital (pendant la durée du programme en cas de sortie anticipée, et garantie le capital à la sortie), reflétant une tendance vers des investissements plus flexibles et diversifiés. Ces produits visent à attirer les épargnants en offrant des performances prévisibles tout en prenant en compte les fluctuations du marché.
Nota bene
212assurances ne peut augurer de l’avenir, et rappelle que cet article n’est qu’une projection potentielle de l’avenir, basée sur des éléments du présent qui peuvent changer d’ordre, de priorité, ou de viabilité au fur et à mesure des années qui se passeront. Cette liste n’est donc pas exhaustive, et peut intégrer également tout le panel des assurances affinitaires qui prendra de plus en plus de parts de marché.
Allez, rendez-vous dans 10 ans …
212assurances – 08 août 2024
